Podvody s legendou výhodné investice

Podvodné investice patří mezi nejzávažnější formy podvodného jednání v online prostoru z hlediska výše způsobené škody i vysokého počtu případů. Navíc zde existuje předpoklad, že značný počet lidí vůbec netuší, že byl podveden. To často oběť zjistí až ve chvíli, kdy si chce své vklady a výnosy vybrat a není jí to umožněno. Naopak je tlačena k dalším vkladům.

Podvod může probíhat prostřednictvím:

• reklamy na internetu,

• sociálních sítí,

• telefonního hovoru,

• SMS zpráv,

• e-mailu,

• investičních aplikací,

• falešných webových platforem.

Nejčastěji se podvod týká:

• kryptoměn,

• akcií známých společností,

• komodit (zlato, ropa),

• forexových obchodů,

• „garantovaných“ investičních fondů.

V čem spočívá nebezpečnost

• Vysoké finanční škody – často jde o statisíce až miliony korun. U klasického podvodu s investicemi dosahuje škoda na oběť v průměru částky 300 000 Kč. V některých případech však škoda dosahuje i milionů korun.

• Dlouhodobá manipulace – oběť investuje postupně a opakovaně. Zpočátku může být utvrzována v regulérnosti schématu například možností vybrat si část údajných výnosů.Útočníci se snaží znevěrohodnit banky, tak aby bylo jejich případné varování neúčinné.

• Psychologické připoutání oběti – dochází k vytvoření vztahu s „poradcem“.

• Falešné zisky na platformě – oběť vidí rostoucí částky, které ve skutečnosti neexistují.

• Oběť si nechce připustit podvod – i pro rodinu může být velmi těžké oběť přesvědčit o opaku. Dlouhodobá manipulace a nepřiznání si ztráty často vedou jen k dalším vkladům a zvyšování celkové škody.

• Sekundární podvody – podvodem to nekončí. Může přijít následná nabídka „pomoci s navrácením peněz“.

Manipulativní techniky využívané útočníky v rámci podvodů s legendou výhodné investice

Útočníci u investičních podvodů nejčastěji nemanipulují „produktem“, ale člověkem. Cílem je vyvolat důvěru, naléhavost a pocit, že by byla škoda nabídku odmítnout. Nejčastější techniky jsou tyto:

• Příslib mimořádného zisku bez odpovídajícího rizika - Tvrdí, že jde o „jistou investici“, „garantovaný výnos“ nebo „ověřenou strategii“. To je jeden z největších varovných signálů, protože skutečné investice vždy nesou určité riziko.

• Vytváření časového tlaku – Útočník nutí oběť rozhodnout se hned: „Musíte investovat ještě dnes.“ „Tahle příležitost za hodinu zmizí.“ Člověk pak jedná pod stresem a méně ověřuje. Případně vám nabídnou další příležitost formou dočasného bonusu. 

• Zneužití autority a odborného dojmu - Vystupují jako analytici, brokeři, bankéři nebo zástupci známé firmy. Používají odborné výrazy, falešné licence, loga renomovaných institucí a profesionálně vypadající weby, aby působili důvěryhodně. Vývojové grafy na podvodných webech přesně kopírují reálný stav a tak vše budí dojem regulérnosti. Oběť má pocit, že opravdu vydělává, i když žádná reálná investice neprobíhá. Dochází k Falešnému potvrzení úspěchu. 

• Sociální důkaz - Tvrdí, že už vydělali „tisíce klientů“, ukazují falešné recenze, smyšlené příběhy úspěšných investorů nebo podvržené diskuse na sociálních sítích. Cíl je jednoduchý: aby oběť nabyla dojmu, že „když to funguje ostatním, bude to fungovat i mně“. Sociální důkaz už můžeme spatřit v lákavých reklamách, kdy ukazují údajně reálné příběhy lidí, které stáli před stejným rozhodnutím a šli do toho – Jejich život se najednou údajně otočil o 180 stupňů. Spokojená rodina, láska, bohatství. Toto mohou být velmi silné manipulativní argumenty. 

• Postupné vtahování do schématu - Začíná se malou částkou. Oběť někdy dokonce vidí falešný „zisk“ nebo dostane malou výplatu, aby uvěřila, že systém funguje. Poté je tlačena k vyšším a vyšším vkladům.

• Využití strachu z promarněné příležitosti (FOMO) - Podvodník tvrdí, že jde o unikátní šanci. Exklusivní nabídku, která se nebude opakovat. Tlačí na emoci: „Kdo vstoupí teď, vydělá nejvíc.“, nebo na argument, že je počet míst omezen.

• Izolace oběti od okolí – Útočník může naznačovat, že „banky tomu nerozumí“, „rodina vás bude zbytečně strašit“ nebo „nesmíte to nikomu říkat, protože jde o exkluzivní nabídku“. Tím omezuje možnost, aby oběť získala racionální zpětnou vazbu od svého okolí. Pachatelé si zároveň dobře uvědomují, že pracovníci bank mohou zaznamenat neobvyklé pohyby na účtu oběti, a proto se ji snaží předem ovlivnit i v tomto směru, například tvrzeními typu: „Banky nechtějí, abyste to udělal.“

• Normalizace neobvyklých kroků – Pachatel přesvědčuje oběť, že je běžné například zasílat kopie osobních dokladů, umožnit údajnému investičnímu poradci vzdálený přístup k zařízení, provádět nestandardní či podezřelé transakce prostřednictvím vlastního bankovního účtu nebo si půjčovat finanční prostředky za účelem investování. Ve skutečnosti se jedná o vysoce rizikové, případně zjevně podvodné požadavky.

• Vyvolání pocitu závazku - Jakmile oběť jednou investuje, podvodník pracuje s tím, že už „je v tom“. Přiměje ji poslat další peníze, aby „nepřišla o dosavadní zisk“, „doplatila poplatek“, „odblokovala účet“ nebo „uhradila daň před výplatou“.

• Střídání odměny a hrozby - Nejprve slibují vysoké výnosy, pak přijdou komplikace: nutnost doplatit poplatek, ověření, provizi, pojištění nebo daň. Když oběť váhá, přechází do nátlaku: „Když nezaplatíte dnes, o vše přijdete.“ I zde funguje princip utopených nákladů. 

• Zneužití technické neznalosti - Podvodníci sázejí na to, že člověk nerozumí investicím, kryptoměnám nebo obchodním platformám. Záměrně vše komplikují, aby oběť spoléhala jen na jejich „vedení“.

• Slib pomoci - Po prvním podvodu může přijít další kontakt od údajné firmy, právní kanceláře nebo úřadu, který slibuje pomoc s navrácením peněz. Ve skutečnosti jde o další fázi podvodu, který znovu cílí na zoufalství poškozeného. Zde útočníci využívají zranitelnost osoby, která přišla o vysokou částku a toto je lákavá příležitost, jak vše zachránit. Často je slibován nejen návrat vkladu, ale i výnosů.

Scénáře útoku a legendy

Lákavá reklama na sociálních sítích nebo ve vyhledávačích

Útočníci do prostředí internetu umisťují obrovské množství lákavých reklam, které obsahují řadu manipulativních prvků. Cílem reklamy je zejména zaujmout pozornost uživatele internetu a přimět ho k vyplnění kontaktních údajů. Taková nabídka se k obětem může dostat například i prostřednictvím odkazů v SMS zprávách nebo v nevyžádaných e-mailech.

• Lákavé reklamy jsou velmi často zpracovány jako fiktivní zpravodajské zprávy a budí dojem regulérnosti, kdy je tématem například zázračné zbohatnutí navzdory systému. „Co banky nechtějí, abyste věděli.“

• Reklamy se zaštiťují prosperujícími společnostmi a známými osobnostmi.

• Obsahují deepfake videa, kdy se zdá, že známé osobnosti doporučují konkrétní investiční příležitosti, přičemž tato videa mají stále kvalitnější a hůře rozpoznatelné provedení.

• Útočníci často využívají úmrtí známých osob, kdy prakticky okamžitě přicházejí se zprávou o investicích, která se zemřelou osobou souvisí.

• V reklamách se objevují manipulativní příběhy o osobách, které v minulosti nezaváhaly a život se jim okamžitě změnil k lepšímu – bez dluhů, luxusní život, spokojená rodina. „Stačí jen vyplnit dotazník.“

• Reklama je často opřena o časově omezenou exkluzivní nabídku, která se nebude opakovat.

Následuje série telefonátů ze strany podvodných investičních poradců. Cílem těchto poradců je zmanipulovat oběť ke vkladu maximálního množství finančních prostředků, a to například i na úkor úvěrů a zastavení majetku.

• Investiční poradci jsou velmi přesvědčiví a evidentně mají nacvičeno mnoho manipulativních technik. Svá tvrzení mohou opírat o historické souvislosti, aktuální dění ve světě, exkluzivní příležitosti, apel na minimální riziko a obrovské zisky apod.

• Postupně upouštějí od používání spoofovaných telefonních čísel, takže je v některých případech možné dovolat se jim i zpět, což může oběti dodávat pocit regulérnosti.

Veškerá tvrzení investičních poradců jsou opřena o zcela fiktivní investiční platformy, kde můžete sledovat své vklady a křivky vývoje cen různých komodit. Vše je ale pouze fikce.

První vklady bývají po menších částkách a transakce ve skutečnosti mohou mířit na různé transparentní účty. Útočníci si pouze chtějí ověřit, že to myslíte vážně, a nechtějí ihned prozradit připravený legalizační účet.

Co se týká bankovních účtů, na které jsou zasílány finanční prostředky, ty mohou být zřizovány cíleně tzv. legalizátory, nebo se může jednat o bankovní účty dalších obětí, které svůj účet poskytnou útočníkovi pod různými legendami. Každý, komu přes bankovní účet procházejí jakékoliv finanční prostředky, by měl zpozornit, protože legalizace výnosů z trestné činnosti je trestná, a to i z nedbalosti. Vodítkem může být i skutečnost, že se u transakcí objevují jména jiných osob (obětí).

V některých případech je primárním cílem útočníka vylákání vzdáleného přístupu do zařízení oběti. Tento vzdálený přístup může být pachatelem okamžitě zneužit, obzvláště když má oběť zpřístupněné i online bankovnictví. Pachatel tak může měnit a zadávat transakce prakticky dle libosti.

Útočník může přijít i s legendou, že si má oběť stáhnout aplikaci do svého mobilního telefonu, vyzradit PIN k platební kartě a přiložit svůj telefon k platební kartě. Může tak nevědomě vytvořit čtečku NFC signálu, který je z platební karty přenesen na další mobilní zařízení a díky tomu je následně proveden výběr peněz.

V jiném případě může být oběť instruována k převodu kryptoměny, vkladu hotovosti do vkladomatu na virtuální měny nebo například k předání hotovosti a platebních karet kurýrovi.

To, že jste byli podvedeni, často zjistíte až v momentu, kdy si chcete své vklady a výnosy vybrat a zjistíte, že to nejde. Přichází stále více různých výmluv a tlak na zaslání dalších a dalších peněz pro splnění podmínek výběru.

Neočekávaný telefonát od investičního poradce

V některých případech není potřeba, abyste sami učinili jakýkoli krok. Falešní investiční poradci vás mohou kontaktovat zcela nevyžádaně.

Nevyžádaný hovor s nabídkou investice – Znenadání vám zazvoní telefon a na druhé straně se ozve velmi přesvědčivě vystupující údajný investiční poradce. Může dokonce tvrdit, že jste se na hovoru již v minulosti domluvili nebo že jste dříve projevili zájem o investování. Ve skutečnosti jde o manipulační techniku, jejímž cílem je snížit vaši obezřetnost. Pachatel vám zpravidla začne nabízet údajně exkluzivní investiční příležitost, kterou často zasazuje do kontextu aktuálních světových událostí, například války, růstu cen energií, zemětřesení nebo jiných krizí. Může tvrdit, že právě nyní je ideální doba investovat například do ropy, zemního plynu, stavebnictví či jiných komodit nebo odvětví. Cílem pachatele je nalákat vás do investičního podvodného schématu. Nenechte se zviklat ani tím, že volající zná některé vaše osobní nebo citlivé údaje. Ty mohou pocházet z dřívějších úniků dat, veřejně dostupných zdrojů nebo z obchodování s databázemi kontaktů.

Neočekávaný telefonát s legendou investice z minulosti – Pachatelé vás mohou kontaktovat s tvrzením, že máte z minulosti někde evidované investované finanční prostředky, které je nyní nutné vybrat, převést nebo jinak uvolnit. Na počátku se snaží působit důvěryhodně a apelují zejména na vaši zvědavost a vidinu zisku. Vytvářejí dojem, že by byla škoda o tyto prostředky přijít, a to i přesto, že si žádnou takovou investici nepamatujete. Pokud oběť nezačne spolupracovat, mohou pachatelé přejít k nátlaku, agresivní komunikaci nebo výhrůžkám, například tvrzením o možném trestním postihu, blokaci prostředků nebo propadnutí údajného výnosu. Cílem tohoto scénáře je vylákat z oběti různé platby, například údajné poplatky za odblokování účtu, převod prostředků, daň, provizi nebo administrativní náklady, a to pod záminkou vyplacení neexistujících výnosů z údajné dřívější investice.

Právníci se slibem záchrany vkladů (recoveryscam)

Jedná se o velmi nebezpečnou fázi útoku, kdy dochází ke zneužívání zranitelnosti obětí. Tato fáze spočívá v příslibu záchrany vkladů a výnosů z různých podvodných schémat, nejčastěji právě z podvodů s legendou investic.

Představte si, že přijdete o značné množství peněz. Vše nahlásíte na policii, ale stále se nic neděje. Ztrácíte naději. A najednou se vám ozve jakási právní společnost, která je údajně seznámena s vaším případem. Často jde přitom o stejné osoby, které vás dříve okradly, a slibují vám návrat celého vkladu i s výnosem. Samozřejmě se jedná jen o další fázi podvodu, kdy se z vás pachatelé snaží vylákat různé poplatky. Průměrná škoda v tomto případě dosahuje částky 135 000 Kč na oběť.

K oslovení jsou často využívány cílené telefonáty obětem, e-mailová komunikace, ale i velké množství podvodných reklam. Reklamy mohou slibovat bezplatnou pomoc s garancí úspěchu, a to hned do několika dnů.

Jak nenaletět

• Je potřeba si uvědomit, že jakákoli investice s sebou nese rizika.

• Nenechte se zmanipulovat tvrzením o neobvykle vysokém zisku.

• Pečlivě si prověřte, s kým chcete investovat. Vybírejte raději zavedené společnosti s historií, kdy však ani toto není stoprocentní záruka.

• Investujte pouze peníze, o které si můžete dovolit přijít.

• Zamyslete se nad manipulací, o kterou se pokoušejí investiční poradci, kteří dokážou být velmi přesvědčiví.

• Nenechte se zastrašit inflací, která znehodnocuje úspory – jde o časté tvrzení při lákání k investování.

• Nenechte se manipulovat časovou tísní a exkluzivní nabídkou, která se údajně již nebude opakovat.

• Nikdy se nenechte investičním poradcem tlačit do zřízení vzdáleného přístupu do svého zařízení. Útočníci k tomu zneužívají zcela regulérní programy.

• Odmítání osobního setkání je podezřelé, ale pozor – ani osobní setkání není zárukou regulérnosti. Pachatelé se snaží působit stále seriózněji a mohou k vám poslat i kurýra s různými úkoly, například pro výběr peněz nebo instalaci programu.

• Zjistěte si, zda se útočníci nezaštiťují fiktivní licencí nebo licencí, která jim nebyla udělena.

• Zpozorněte při nesmyslném zasílání finančních prostředků na bankovní účty cizích fyzických osob nebo na podezřelé zahraniční účty.

• Nenechte se zmást recenzemi, které mohou být zcela fiktivní, stejně jako užívání zcela fiktivních investičních platforem.

• Nenechte se tlačit do dalších vkladů, které mají být podmínkou pro vyplacení výnosů a původních vkladů. Jde o nesmysl, který útočníci hojně využívají.

• Nebojte se nabídku konzultovat s nezávislým poradcem či alespoň s fundovaným známým.

• To, že nenajdete negativní recenze, není zárukou regulérnosti. Pachatelé vytvářejí obrovské množství podvodných, zcela fiktivních domén.

• Nenechte se zmást lákavou reklamou na sociálních sítích, kde jsou prezentována deepfake videa známých osobností, zavedených společností či falešná zpravodajství.

• Neumožňujte nikomu manipulaci s vaším bankovním či krypto účtem.

• Jakmile vám v rámci investiční legendy přijdou na bankovní účet nějaké finanční prostředky, u nichž může být uvedeno jméno cizí osoby, zpozorněte. Přeposláním těchto finančních prostředků se můžete dopustit legalizace výnosů z trestné činnosti, která může být trestná i z nedbalosti.

Co dělat v případě útoku

• V případě, že v rámci podvodného telefonátu vyzradíte citlivé zneužitelné bankovní informace nebo již přijdete o finanční prostředky:

• Okamžitě kontaktujte svou banku – s cílem zabránit dalším škodám a pokusit se zachránit již odeslané finanční prostředky. Čím dříve budete banku kontaktovat, tím lépe.

• Kontaktujte Policii České republiky – ideálně na nejbližší služebně v místě vašeho bydliště. Nemažte žádné důkazy. Naopak se pokuste zachytit případnou psanou komunikaci, dokumenty, náhledy na falešné weby a aplikace.

• Pokuste se nahrát rozhovor s útočníky – možností je například nahrávání prostřednictvím diktafonu v dalším mobilním telefonu.

• Jakmile se setkáte s jakýmkoliv telefonátem, který jste vyhodnotili jako podezřelý, doporučujeme hovor okamžitě ukončit. Nikoho neurážejte a nepouštějte se do „detektivní činnosti“. Jasně sdělte, že nebudete investovat a rozhodně ne po telefonu.

• Nevolejte zpět na číslo volajícího. V případě spoofingu (napodobení telefonního čísla) se dovoláte oprávněnému uživateli telefonního čísla. V případě spoofingu čísla banky se dovoláte do reálné banky.

• Jakýkoliv podezřelý telefonát či SMS zprávu můžete nahlásit svému operátorovi na jednotné lince 7726. To může efektivně napomoci při potenciálním útoku na další osoby.

• V případě, že se dostanete k číslu bankovnímu účtu, kam mají být odeslány transakce, je možné číslo bankovního účtu nahlásit bance, kde je účet veden. Ta může následně učinit další bezpečnostní opatření.

• V případě zejména podezřelých nabídek investic se můžete setkat s neurvalostí volajících, kteří na vás tlačí dalšími a dalšími telefonáty. V současnosti pravděpodobně neexistuje možnost, jak dalším telefonátům zcela zabránit. Lze ale blokovat konkrétní telefonní čísla, případně nastavit telefon tak, aby alespoň dočasně nepřijímal hovory z čísel, která nemáte v kontaktech.

• Můžete se setkat s tím, že vás investiční poradci kontaktují několikrát za den po dobu klidně několika dní. Bohužel pravděpodobně neexistuje účinné řešení jak tomu zabránit. Můžete blokovat vždy konkrétní telefonní číslo, ale navolávači mají vždy zásobu dalších. Když to situace dovoluje, tak si můžete minimálně po určitou dobu nastavit na svém telefonu pravidlo, že můžete být kontaktování pouze od uložených kontaktů.

• V případě, že jste někomu podezřelému umožnili vzdálený přístup do vašeho zařízení, nebo jste si naistalovali podezřelou aplikaci, tak doporučujeme vyhledat odborníka, který vám bezpečně nastaví vaše zařízení proti případnému zneužití.

• Často až po podvodném telefonátu zjistíte, jak dokážou být útočníci manipulativní a jak je celé jednání nebezpečné. Varujte své okolí. Nikdy nevíte, zda i další členové vaší rodiny dokážou odolat.